Come forse saprai, sulla base di alcuni articoli recenti, ho iniziato il mio processo di acquisto casa. Ho guardato molti fattori quali l'economia, il denaro disponibile per l'acconto e la sicurezza del lavoro, quando pesa la decisione di acquistare un posto. Tuttavia, ho trovato che il fattore finanziario, che sembra essere la più importante essere in grado di permettersi la casa che voglio è la mia punteggio di credito . Questo determina il tipo di tasso di interesse posso avere sul mio mutuo, quanto l'acconto e successivamente il mio ammontare massimo del prestito. In realtà, come ho ricercato in ciò che è un punteggio di credito, mi sono reso conto che è probabilmente uno dei più importanti numeri della tua vita finanziaria. In poche parole e tutte le cose a parità di altre, più il vostro punteggio di credito FICO, meno il costo del denaro. Così qui è una ripartizione del punteggio di credito, come ottenerlo (economicamente) e modi per migliorarla:
La ripartizione del credito FICO score
Il termine
Ora che sapete che cosa il vostro cliente di credito è costituita, si vuole vedere come il tuo è confezionato. Se avete un numero di sicurezza sociale e hanno effettuato alcun tipo di operazione finanziaria, è probabile che già hanno un punteggio FICO. Un punto importante da notare è che il vostro rapporto di accreditamento (disponibile gratuitamente da annualcreditreport.com - l'unico sito autorizzato online ai sensi del diritto federale) non è di andare a dare il tuo punteggio di credito FICO. E 'un buon punto di partenza e di identificare gli errori, perché dimostra tutta la vostra storia di credito, ma non vi darà il punteggio effettivo.
Per questo, generalmente si deve pagare. Si può passare attraverso le tre principali agenzie Equifax, Experian e TransUnion direttamente, che hanno pacchetti di 3 per 1 o, talvolta, del proprio metodo di punteggio, che può essere diverso da quello dei soggetti finanziatori scores FICO usano generalmente quando si valutano le applicazioni di prestito (per leggere l'ammenda di stampa). Ho scoperto che myFICO.com (sito web Fair Isaac Corporation) offre le opzioni migliori e più a prezzi ragionevoli sul suo sito. Il FICO 0,95 confezione standard (a partire dal marzo 2009) consente di ottenere i punteggi di credito dalla vostra scelta di Equifax o TransUnion. Con questo arriva una spiegazione completa del punteggio di credito e come finanziatori di visualizzare. Migliore di tutti, ma include anche azioni che si possono intraprendere per ottenere il vostro punteggio FICO nelle gamme superiori. È possibile anche ottenere tutte le Punteggio myFICO's Watch, che monitora i cambiamenti importanti per il tuo punteggio e ti avvisa (settimanale), quando ci sono cambiamenti. Un'altra caratteristica interessante: si avvisa se si qualificano per un tasso di interesse migliore. Il costo è di 0,95 p / mese, si può provare gratuitamente con questa promozione.
Come sta andando il punteggio di credito? Per le migliori tariffe su una carta di credito o di credito, si desidera un punteggio che al di sopra di 750. La mediana del punteggio di credito degli Stati Uniti è 720 (metà della popolazione ha più di questo, mentre l'altra metà è più bassa). La sezione successiva analizza come realizzare un buon punteggio, ma qui come i vari punteggio FICO campi confrontare: Top Shelf Punteggio: Un punteggi superiori a 780 significa che hai credito eccellente con una eccellente storia di pagare di nuovo e di gestione del debito. Anche in questa economia, le banche prestano volentieri a gente con punteggi 780 + credito, il che significa che riceveranno le tariffe migliori e più facile accesso al creditomezzo al gruppo .: FICO score da 700-780 è molto buono e superiore alla media (il punteggio FICO non è un intervallo lineare). L'utente non può ottenere le migliori tariffe, ma se hai un lavoro stabile e poco debito allora si dovrebbe ottenere un tasso molto competitivo. Tuttavia sforzarsi di ottenere il livello 780, utilizzando i semplici consigli che seguono
lavoro da fare: punteggio di credito FICO tra 600-700 . Non sarà negato i prestiti a questo proposito, ma i termini non saranno troppo generoso. Hai bisogno di lavorare duro per ottenere il punteggio più alto negli intervalli o affrontare la prospettiva di anni di pagamenti del debito in aumento, mentre i vostri vicini di credito più vivere la vita del debito economico. />
Nel canile : punteggio di credito di sotto di 600 . C'era banche del tempo utilizzato per amore sub-600 mutuatari, perché poteva caricare i tassi più elevati e trarre i maggiori profitti. Questo gruppo sono stati chiamati i "sub-prime" mutuatari. Poi abbiamo avuto una crisi con lo stesso nome, e il resto è storia. Ora le banche e gli intermediari non vi darà l'ora del giorno. Hai davvero bisogno di concentrarsi sul riparare il credito (si può fare!) O imparare a vivere senza di essa. Cash è il tuo migliore amico e stare lontano dalla strozzini.
Si rischia di vedere un miglioramento nel punteggio entro 30 giorni se il pagamento viene giù porzioni significative del proprio debito della carta di credito. Ma al contrario, di riparazione di credito richiede tempo, e quanto tempo dipende dai dettagli molti dei tuoi rapporti di credito. Se si dispone di gravi segni neri, come or pignoramenti fallimenti, si può vedere un miglioramento significativo nel vostro punteggio col passare del tempo, ma potrebbe essere necessario attendere fino a quando i negativi lasciare i vostri rapporti di accreditamento prima che puoi entrare nel Club 700-Plus.
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La buona notizia è che non importa quello che il punteggio si può sempre fare le cose per migliorarla. Alcuni possono sembrare contro-intuitivo, ma sono tutte vista con favore dalle agenzie di rating:
Controllare i rapporti di credito che si ottiene con il vostro punteggio FICO per errori, omissioni e furti di identità. Omissioni importa, perché si vuole dimostrare di avere pagato prestiti. Se notate le informazioni che sono imprecise, è possibile inviare una richiesta di rimozione per posta o on-line con le agenzie di rating. Assicurarsi di specificare quali informazioni si pensa è impreciso e perché, e comprendono tutti i documenti che supportano la tua tesi. Chiedi per iscritto che le informazioni da correggere o rimosso dal vostro rapporto. Dalla legge, gli uffici dovranno esaminare il vostro reclamo, di solito entro 30 giorni, e vi darò una risposta per iscritto (o via e-mail, se la vostra richiesta è stata fatta online) e una copia gratuita del vostro rapporto, se l'informazione è cambiata un risultato. Il vostro punteggio dovrebbe riflettere che il cambiamento poco dopo. Pagare le bollette in tempo è cruciale. Dal momento che il 35% del punteggio si basa sulla vostra storia di pagamento, pagamenti insoluti e collezioni può avere un grave impatto sulla vostra score.If non è possibile pagare fuori il vostro debito della carta di credito ogni mese, pagarlo a meno di la metà del saldo massimo disponibile. Un modo rapido ed efficace per migliorare il vostro punteggio di credito in questo settore è pagando il vostro credito revolving. Infatti, a causa dello stesso importo ma con un minor numero di conti aperti può abbassare il punteggio. Quindi, non annullare la carta di credito una volta che hai pagato, perché la partitura considera longevità e disponibili (revolving) di credito. Un errore comune a molti individui frugale e il debito contrario non è mai una carta di credito. Consiglieri raccomandare che lo usino, anche solo una volta l'anno e pagare immediatamente. Un punteggio possono essere feriti se i prestatori di più richiesta di un rapporto di credito di una persona perché sono shopping per un mutuo o prestito auto. Per evitare questo, ottenere "buona fede" delle stime da parte delle banche senza dare il tuo numero di previdenza sociale.Ristabilire la vostra storia di credito se ha avuto problemi. Apertura di nuovi account con responsabilità e pagando loro fuori il tempo aumentare il tuo punteggio di credito , a lungo termine. Monitoraggio del punteggio di creditoCon l'aumento dei furti di identità nel corso degli ultimi anni, si è discusso molto su come spesso si deve controllare il tuo punteggio di credito. Aziende come Lifelock sono stati pesantemente pubblicità di proteggere la vostra identità e, di conseguenza il tuo credito. Se avete bisogno di monitorare il credito che è spesso discutibile. Per la maggior parte, uno sguardo da vicino le relazioni annuali libero da ogni ufficio è probabilmente sufficiente. Ma se avete intenzione di chiedere un prestito o di carta di credito, controllare il tuo punteggio e segnalare almeno un paio di mesi prima. Non solo si essere consapevoli di come si è meritevole di credito, avrai anche tempo per rimuovere gli eventuali errori si macchia e assicurarsi che il proprio punteggio riflette le modifiche prima di compilare le applicazioni.
Così là lo avete - uno sguardo piuttosto dettagliato su come il vostro cliente di credito è calcolato, misurato e può essere migliorato. Sentiti libero di lasciare un commento, se avete domande o storie su come migliorare il vostro punteggio di credito.
