Ottenere approvato per una carta di credito può essere difficile senza una storia di credito di lavoro positivo a vostro favore. Si tratta di un Catch-22: Per ottenere una carta di credito, è necessaria una buona storia di credito. Ma per avere una buona storia di credito, è necessario stabilire un buon credito!
Questo ciclo senza possibilità di vittoria può tenere le persone con una storia creditizia inesistente, limitato o negativo di ottenere approvato per una carta di credito. Ma non è necessario se si comprende il tipo di carte di credito disponibili e su come costruire una buona storia di credito. Quando si tratta di carte di credito, il tipo di scheda si applica per dipenderà dalla vostra situazione. Se sei uno studente, sarà, naturalmente, iscriversi a una carta dello studente. Ma se sei un non-studente con una storia creditizia inesistente o cattivo, una carta che è garantita o ottenuti con un co-firmatario può essere la soluzione migliore. Con le carte di credito co-firmato, il co-firmatario garantisce ed è responsabile per il debito. Questo significa che la persona che co-firma è responsabile del pagamento l'intero importo del debito, se il titolare della carta non paga. In effetti, quando il debito co-firmato va in default, tre su quattro volte co-firmatari normalmente sono poste a restituire ciò che è dovuto, secondo la Federal Trade Commission. Inoltre, la banca emittente può tentare per estinguere il debito senza prima cercare di ottenere dal titolare della carta. La banca può anche utilizzare i metodi di raccolta stesso contro l'individuo co-firma, tra cui denunciato e guarnire salari. Se il debito non è pagato, si può lasciare un segno negativo sulla storia creditizia dei co-firmatario, nonché titolare della carta. Nonostante i rischi, una carta di credito co-firmato può essere grande strumento per aiutare un amico o un parente costruire la loro storia di credito in modo che un giorno possa ottenere una carta per conto proprio. Carte di credito fondiario, co-firmato e pre-pagate offrire opzioni praticabili. Ma si deve iniziare a costruire una storia forte di credito, in modo da poter ottenere una normale carta di credito da soli nel futuro. In primo luogo, è necessario capire come emittenti di carte di credito determinare solvibilità. I criteri di approvazione varia tra banche emittenti, ma si riferisce in generale a ciò che è spesso chiamato le tre C di credito: la capacità, carattere e garanzia. Capacità riferisce alla tua capacità di pagare, sulla base di reddito e debito esistente. Collateral si riferisce a qualsiasi attività che avete in grado di ottenere il pagamento, come i conti correnti bancari o proprietà della casa. Carattere si riferisce a fattori come la vostra storia di pagamento, la durata del lavoro, ecc Per ottenere una buona idea su come la vostra domanda verrà prezzo con le società di carte di credito, controllare la cronologia di credito con una delle agenzie di credito di segnalazione: Experian (www.experian.com), Equifax (www.equifax.com) e TransUnion (www.tuc.com). Queste agenzie accedere alle informazioni di pagamento direttamente dalle aziende di avere credito con, nonché da enti governativi come il sistema giudiziario legale. agenzie di rilevazione di credito utilizzare le informazioni nella vostra storia di credito per determinare il rating credito o punteggio. punteggi di credito, noto anche come partiture FICA o Beacon a seconda del CRA, in genere spazia da 350 a 850. Maggior parte delle banche si approva per il credito se il punteggio è di almeno 620. Se il voto è di 720 o più alto, le banche dovranno offrire il loro tasso d'interesse più bassi. In generale, y la nostra cliente di credito è determinato dalla vostra storia di pagamento per gli ultimi due anni. T echnically, CRA calcolare il punteggio con una formula, custodita gelosamente. TransUnion, ad esempio, determina i punteggi di credito utilizzando una varietà di fattori, tra cui:. Come si paga i conti, quanto è dovuto e come spesso è stato applicato per il credito http://www.credit -cards-rates.co.cc /