Se il tasso di credito agenzie di credito elevato, si può trovare la tua casella di posta inondata con carta di credito offerte dalle migliaia di emittenti di carte di credito nel paese. Ci sono molte banche che offrono carte di credito vari, con premi e ricompense che questo, platino, oro, o argento, e tante variazioni della stessa. È possibile ottenere offerte dalla tua organizzazione professionale (avvocati, medici e ingegneri), la vostra Associazione ex-alunni, e il vostro ambiente di club o associazione sportiva. Migliaia di altri, che sono classificati come contribuenti sicuro dagli uffici di credito diverse, ricevere offerte simili. Infatti, ogni anno gli emittenti di carte di credito inviano diverse centinaia di milioni di offerte.
Per elaborare tutte le applicazioni derivanti da queste offerte, l'industria delle carte di credito fa ampio uso di quantificazione, o credit scoring, per doppio controllo se un richiedente deve essere rilasciata una carta di credito (o addirittura diventare bersaglio per altri tipi di credito). L'industria si rivolge a istituti di credito per la parte di quantificazione.
Il Credit bureau scoring sistemi danno ai creditori la possibilità di valutare milioni di richiedenti in modo coerente e imparziale. Questo ha fatto della carta di credito dei metodi più efficiente di ottenere, concessione, e spendendo prestiti. Gli uffici di accreditamento basare le loro sistemi di credit scoring su campioni della popolazione, al fine di rendere statisticamente validi.
Nel settore delle carte di credito, il credit scoring sistema generalmente implica un processo in due fasi.
In primo luogo, l'applicazione della carta di credito si è segnato dalla società emittente della carta di credito. Ad esempio, se possedete la vostra casa vi sono suscettibili di ottenere più punti se si affitta solo uno. Se l'applicazione ottiene un numero sufficiente di punti, allora la società emittente della carta di credito compra il tuo rapporto di credito da parte delle tre agenzie di credito.
Le tre agenzie di credito che operano a livello nazionale sono TransUnion, Experian e Equifax. Gli emittenti acquisti da tutte e tre le agenzie di credito perché il vostro rapporto di credito Experian avrà diverse abilitazioni dal vostro rapporto di credito Equifax, e la TransUnion punteggio di credito sarà anche diverso dal resto. La variazione esiste perché ciascuno di questi istituti di credito avranno diverse serie di imprese e dei creditori che la relazione con loro. Così, anche se i parametri che la pista di credito uffici possono essere simili, i risultati di quantificazione o credit scoring sarà diverso.
Il punteggio sulla relazione di credito emessa da ciascuno degli istituti di credito è fondamentale per la decisione di il rilascio della carta.
come vicepresidente di una società che opera nel settore della progettazione di modelli di scoring per gli erogatori di una volta ha descritto, il richiedente può presentare una domanda che è buono come l'oro, ma se i rapporti di credito dalle agenzie di credito sono schifoso, il richiedente riceverà rifiutato ogni volta. In altre parole, è il numero sulle valutazioni presentate dagli istituti di credito non, gli elementi qualitativi, che sono in definitiva decisive.
Potrebbe rivelarsi, alla fine, che la maggioranza dei richiedenti passare per una ditta di carta di credito o un altro. Dato che i profitti del settore delle carte di credito sono eccezionalmente elevati, le imprese di carta di credito può permettersi di avere una piccola percentuale di titolari che sono delinquenti a pagare le bollette o persino alcuni di coloro che di default sul proprio debito. Tuttavia, è nell'interesse delle società di carte di credito per eliminare coloro che non saranno in grado di pagare i loro conti. />
Modelli di scoring degli uffici di credito variano da un locale all'altro, e questi vengono regolarmente aggiornati per riflettere le condizioni mutevoli. Nonostante le grandi differenze tra gli uffici di relazioni di credito diversi ', i seguenti elementi generalmente ricevono il maggior peso:
路 Il possesso di un numero di carte di credito e di debito (30 per cento o più punti). Si dovrebbe capire che se si possiede troppe carte, questo può costare punti, e che non avendo le carte a tutti può essere una responsabilità ancora più grave. Avendo anche molte schede aumenterà la quantità di credito che è a vostra disposizione in qualsiasi momento, e sarebbe facile per eseguire il vostro debito con la carica di più per le carte di credito vari. Questo è ciò che provoca preoccupazioni con i finanziatori. D'altra parte, gli uffici di accreditamento non credere avere una carta di credito a tutti è decisamente allarmante: ci deve essere qualcosa di terribilmente sbagliato
路 Record di ripagare oneri accumulati (25 per cento o più dei punti. ). Si rischia di perdere più punti se si è delinquenti su una qualsiasi delle vostre carte di credito che se si è in ritardo su un pagamento di un grande magazzino. Il comportamento di credito ha osservato che è comune tra i modelli di scoring le agenzie di credito 'è che quando le persone stanno avendo difficoltà economiche, che cercheranno di rimanere aggiornati sui pagamenti della carta di credito, ma potrebbe lasciare il loro negozio scivolare reparto di disegno di legge. Così, se in sofferenza fatture della carta, questo viene interpretato come un'indicazione di gravi difficoltà finanziarie. Insolvenze di 30 giorni potrebbe non costare troppi punti, l 'assegno è dato per pagamenti in ritardo, ma insolvenze di 60 giorni o più potrebbe affossare le possibilità di ottenere una nuova carta.
路 azioni legali, sentenze e fallimenti che coinvolgono la ricorrente. I fallimenti possono essere particolarmente dannosi per il vostro rating. Ufficiali di agenzie di credito spiegano che tra i creditori, non sono in alcun modo perdono di fallimento, l'interpretazione è che un fallimento strappato un creditore e fatta franca legalmente '
路 Misure di stabilità.. Guadagnerai punti di credito più a lungo permanenza sul posto di lavoro e nel tuo luogo di residenza. Nei modelli di scoring di agenzie di credito, qualcuno che ha vissuto nello stesso luogo per tre anni o più potrebbe avere il doppio dei punti come qualcuno che ha da poco trasferita.
路 reddito. E 'ovvio che maggiore è il reddito, maggiore è il numero di punti si guadagnano da istituti di credito su questo parametro. E sarà certamente di aiuto se hai altre fonti di reddito oltre al tuo lavoro.
路 Professione e datore di lavoro. Se appartenete a occupazioni più quotati, dirigenti e professionisti, si rischia di accumulare un gran numero di punti dalla istituti di credito. Allo stesso modo, essendo al servizio di una solida e stabile e redditizia, è probabile che ti raccogliere molti punti, mentre l'occupazione in una ditta sull'orlo del fallimento rischia di essere molto costoso.
路 Age. In generale, il più vecchio della ricorrente, maggiore è il numero di punti assegnati dagli uffici di credito. Coloro che hanno ritirato probabilmente guadagnare meno punti su questo aspetto.
Il possesso 路 di risparmio e conti correnti. conti correnti, in quanto tendono a richiedere più la capacità di gestire le finanze, in genere punteggio doppio dei punti con gli uffici di accreditamento di conti di risparmio fanno.
路 Homeownership (spesso il 15 per cento del totale dei punti). Un richiedente che possiede una casa è più stabile di quello che gli affitti, ha un patrimonio considerevole di proteggere, ed è responsabile per i pagamenti regolari. Questo si traduce in maggiori punti assegnati dagli uffici di credito.
Il ruolo delle agenzie di credito per rendere approvazioni carta di credito e di un processo veloce non può essere sottovalutata. Anche se si potrebbe pensare che il sistema è arbitraria o impersonale, esso contribuirà a rendere il processo decisionale più veloce, più accurato e più imparziale di individui. Le agenzie di credito quindi abbiate cura che i loro modelli di credit scoring sono adeguatamente progettate per incarnare questo imparzialità e dare pari opportunità di credito - compresi coloro che non possono raccogliere i punti necessari e diventare casi marginale nel sistema del credito complessivo di punteggio
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L'influenza di agenzie di credito
