. 1 Carrying tutte le carte - Eseguire solo le carte di credito essenziale che si utilizza su base regolare per prevenire la perdita o il furto. Se sei vittima di un furto o di perdere il portafoglio, contattare tutte le banche di emissione di congelare i conti. Se non riesci a ricordare ogni carta di credito nel portafoglio, sarà difficile impedire che il ladro di utilizzare uno di godere di una baldoria di Free Shopping. Pare tuo plastica verso il basso per una carta generale e uno o due schede specifiche per gli acquisti al dettaglio o la benzina. 2 ritardo nella messa a pagamento -. effettuare tutti i pagamenti sempre in tempo. Un ritardo di pagamento ha un impatto negativo le proprie finanze in tre modi: Il pagamento in ritardo, alto come $ 39, è semplicemente uno spreco di denaro che avrebbe potuto essere messo verso il saldo; L'emittente può aumentare il tasso percentuale annuo; Pagamenti 30 giorni scaduti possono essere segnalati al credit reporting agencies e risultare in un segno negativo sul vostro rapporto di credito. 3 incontrollato di spesa -. 'Facile prendere la mano quando si usa indiscriminatamente credito porta per acquisti che dovrebbe essere pagato in contanti. Secondo la Fair Isaac Corp., i consumatori hanno una media di nove carte di credito conti. Se si usano abitualmente anche solo la metà del tuo credito disponibile per gli acquisti di tutti i giorni, piuttosto che pagare in contanti, il debito sarà inutile aggiungere rapidamente in su. Le carte di credito sono più adatte per i beni costosi e servizi con la possibilità di pagare nel tempo e il built-in di protezioni e garanzie. . 4 non capire i Termini account - Leggi tutto inviare i vostri creditori. Molte persone controllare il saldo, gli acquisti, pagamento minimo e scadenza del pagamento, ma trascurano di controllare gli avvisi, le modifiche termine e altre informazioni importanti che possono essere incluse nel bilancio mensile. Aperto tutta la vostra posta tempestivamente, la scansione lettere e dichiarazioni con attenzione, e chiamare il creditore, se si scopre tutte le regolazioni che considerano irragionevole. 5. Usa Cash Advance e convenienza controlli - Non usare mai il conto di credito per prestiti a breve termine. anticipi di cassa sono un modo costoso e inefficiente per gestire le finanze personali. Non solo si sarà addebitata una quota compresa tra il 2 e il 5%, il TAEG sarà notevolmente superiori a quelli per gli acquisti. Se sei legato al punto che è necessario utilizzare un anticipo in contanti, è il momento di rivedere il budget per essere sicuri di avere denaro a disposizione fino alla fine di ogni mese. 6. Mai Revisione Bilancio mensile - Revisione e conservare tutte le ricevute di vendita per due mesi. Se hai pagato più del dovuto, a correggere il problema sarà molto più facile in un negozio con la ricevuta in mano. Sotto il Fair Credit Billing Act, si perde il diritto charge-back 60 giorni dopo una carica appare sulla tua carta di credito. 7. Diffondere il debito Troppi Account - trasferimenti di bilancio Usa con discrezione. Trasferimento saldi su schede ad alto interesse per le schede a basso tasso può essere una tecnica efficace per risparmiare denaro, ma è facile per una buona mossa per andare storto. Molte persone continuano a caricare sulla nuova carta e di vento in su con più debito, una volta che il tasso di teaser scade. Se si dispone di diventare dipendenti utilizzando il credito, trasferimenti di bilancio solo andare più nei debiti.
