nuova normativa ha vietato agli studenti universitari sotto i 21 anni dalla firma su carta di credito senza un adulto di co-firmatario o dei mezzi finanziari per ripagare il debito. Sebbene i regolamenti e determinati ai sensi della Carta di Credito, responsabilità e divulgazione (CARD) Act hanno ridotto il rischio dei giovani adulti che si trovano in debito della carta di credito, i college e le università stanno cominciando a sentire il contraccolpo.
Prima della Carta di Credito legge, le scuole e le loro associazioni di ex allievi sono stati incassano milioni di dollari da parte di studenti che si sono iscritti per il credito, secondo il Denver Post . Un certo numero di scuole ha firmato contratti con emittenti come un modo per generare il reddito per la scuola. La critica ritiene che da queste offerte inchiostrazione, collegi stavano facendo i giovani adulti più vulnerabili a debito. Altri, invece dicono che sono state semplicemente dando ai giovani adulti l'opportunità di costruire storie di pagamento e di costruire i loro punteggi di credito.
"Fornire giovani individui con una introduzione ai servizi bancari di base, come conti correnti e conti di risparmio, aiuta ulteriormente l'alfabetizzazione finanziaria e gli individui conferire con gli strumenti di base per lo sviluppo responsabile abitudini finanziarie," Colorado Bankers Association il portavoce Tim Powers ha detto il Post / em>.
banche credevano di fornire due cose: le entrate extra per le scuole e denaro da spendere per gli studenti. Tali contratti sono stati anche noto per fornire gli emittenti di carte di credito con l'abbondanza di informazioni, compresi i numeri di telefono e indirizzi e-mail di studenti, docenti e alunni per finalità di marketing.
La mailing list per un gruppo di ex studenti, l'Università del Colorado Boulder Foundation, comprende 220.000 nomi, secondo il suo contratto con la FIA Card Services, che è di proprietà di Bank of America. Sebbene non tutte le scuole rilasciare i dati personali dei loro studenti, molti ancora consentire agli emittenti di mercato a loro nel campus, secondo il post .
Carta di Credito di legge ora impedisce agli emittenti di distribuire gadget, come magliette e pizza, per invogliare gli studenti in applicazione. Tuttavia, dicono gli analisti i giovani adulti sono ancora acquistare nella pubblicità di credito perché è facilmente accessibile.
"Applicazione di una carta di credito è roba seria, e non dovrebbe essere solo per avere una maglietta," Gale Hillebrand, capo dei consulenti legali a Consumers Union, ha detto. Post
Nel mese di agosto, il procuratore generale di New York Andrew Cuomo è stato uno dei primi a richiedere che i college in tutto il suo stato di rivelare tutti i contratti in esclusiva che hanno con le società di carte di credito nel tentativo di reprimere la commercializzazione di carte di credito. L'Università Statale di New York ha ottemperato alla richiesta del procuratore generale finora, secondo la Reuters. Anche se molte delle 300 college e università di New York non aveva precedenti accordi con gli emittenti per cominciare, Cuomo speranze quelli che hanno a rispettare nel prossimo futuro.
Nel 2005, il 76 per cento dei undergrads aveva almeno una carta di credito, secondo il post . Quasi il 56 per cento registrato per la loro prima carta nel loro primo anno di università e portare un saldo di più di $ 2.000. Il comunicato distribuito da ufficio Cuomo, nel tentativo di esporre le offerte in esclusiva notato che gli studenti spesso si è laureato con una media di 4.100 dollari di debito della carta di credito in cima alla loro debito prestito di studio.
L'americano medio era di circa 24 mila dollari di debito prestito di studio nel mese di agosto, secondo il San Francisco Chronicle . Mutuatari che non possono effettuare pagamenti per i loro prestiti di istruzione per evitare di danneggiare i loro punteggi di credito. Anche se i consumatori continuano a ridurre il loro debito della carta di credito, il punteggio medio del credito in tutto il paese è caduto due punti dall'inizio del 2010, il San Francisco Business Times .
