Mutui e prestiti per le persone intelligenti
Dalle parole di esperti e il peso della regolamentazione, si potrebbe essere perdonato per pensare che i mutui e altri prestiti e gli investimenti sono strumenti finanziari di sofisticazione terrificante. Tony Scott mette a nudo i rischi e la retorica.
Difficilmente passa una settimana senza che qualche voce autorevole finanziarie o governative belato che abbiamo tutti bisogno di essere istruiti su finanziamenti a scuola. Come se finanziare - in particolare le pensioni e mutui - è un argomento di tale complessità sconcertante che solo anni di studio accademico può illuminare
.Fom le prospettive degli operatori del mercato, commercialisti, ingegneri finanziari e dei costruttori di accordi multi-layered, ripaga finanziamento degli studi di close-up. Ma dal punto di vista del singolo cittadino, mi permetto di dissentire.
Finanza non è per nulla complesso.
E 'solo che i fornitori di finanza hanno interesse a far finta che sia, in modo che si debba arrivare anche sconcertato a notare il fumo e gli specchi che nasconde una serie di proposizioni perfettamente semplice e / o una tassa consistente.
consideri, per esempio, un fondo di investimento. Eventuali fondi di investimento: la pentola a pensione; un PEP o ISA o TESSA, anche un conto di deposito presso una società di costruzione
.In fondo, l'idea di tutti loro è semplice. È consegnare il denaro per un certo tempo, e il gestore adotta per cercare di fare più soldi - o prestiti ad un tasso di interesse più elevati a qualcun altro, o per acquistare qualcosa (tipicamente azioni), nella speranza di venderlo un prezzo più alto dopo. Se il gestore del fondo ha esito positivo, una parte del denaro extra vi ritorna sotto forma di un valore unitario più elevato, o dividendi, o di un pagamento di interessi. Il resto va al gestore del fondo in cambio del suo lavoro.
Se si aggiunge al carico di lavoro del gestore (o il carico di lavoro di lei o dei suoi colleghi) - consegnando i vostri soldi in piccole rate ogni mese, o insistendo su una garanzia che otterrete tutti vostro investimento iniziale di schiena, o fare qualsiasi altra cosa per rendere il lavoro più difficile - dovete pagare un extra. Il che significa, naturalmente, che avrete meno.
Se fare il lavoro del manager è più facile - lasciando che lui tenere per più tempo, o, nel caso di una polizza assicurativa, accettando di versare la prima 100 £ di qualsiasi rivendicazione, invece del primo £ 50 - si pagare di meno. Il che significa, nel caso di un investimento, che è molto probabile per ottenere più indietro, oppure, nel caso di una polizza di assicurazione, che si paga un premio minore
.esattamente gli stessi principi si applicano quando qualcuno (una banca o una società di costruzione) le mani sopra i loro soldi a voi per un tempo -. sotto forma di un prestito o un mutuo
Se si desidera conservare i soldi per più tempo, o di pagare solo gli interessi, o di pagare più di un tasso di interesse garantito per un periodo, o mettere giù un deposito più piccolo, quindi si sta facendo il lavoro del prestatore più difficile.
Come risultato, il finanziatore vorrà assicurativa a copertura del rischio in più e vorrà anche pagare per il disturbo di organizzare esso. Così si otterrà la fattura in forma di tasse disposizione superiore, o di una penalità per rimborso anticipato, o un periodo di lock-in, o un tasso di interesse superiore, o una combinazione di uno o tutti questi.
Se qualsiasi gestore del fondo o creditore ipotecario che offre molte garanzie ... e ti consente di effettuare il suo lavoro più difficile ... e ancora vi promette un prestito o un ritorno economico superiore si può ottenere altrove, poi ricordare due massime della città di Londra:
• Non esiste alcuna cosa come un pranzo libero.
• Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
