Emergendo fatti il ​​sistema dei crediti negli Stati Uniti

        

Il progresso meraviglioso commerciali e di sviluppo degli Stati Uniti durante il secolo passato ha stupito il mondo vecchio e stupito persino noi stessi. A guardarsi intorno per le cause in movimento, che hanno prodotto questo grande risultato, dobbiamo attribuire gran parte al nostro sistema creditizio, che si estende come fa, ad ogni angolo della terra. In nessun paese al mondo è così facilmente credito ottenuto e così ampiamente utilizzato come negli Stati Uniti. L'utilizzo del credito non è solo confinato l'acquisto o la vendita di beni in orario o in prestito o prestare denaro, ma si estende alle innumerevoli atti di fiducia e sicurezza con la quale viene mantenuto il meccanismo del mondo degli affari in operazione di successo.

I ritardi da parte delle banche e altri finanziatori riconoscere le gravi perdite di finanziamenti per immobili commerciali, che potrebbe comportare il pile-up delle scadenze del debito nei sistemi di credito nei prossimi anni dire nel 2012, come in questi prestiti a elevata leva finanziaria delle imprese mutuatari iniziare a maturare. Se ciò dovesse accadere questo potrebbe costringere potrebbe costringere le imprese a liquidare i cattivi investimenti o la pressione della Fed di riaprire i rubinetti monetari e creditizi, potenzialmente complicando l'uscita dalla federazione dei suoi programmi di stimolo esistenti.

Il rischio più grande al rifinanziamento capacità di questo muro di debito in scadenza, anche se la Federazione è aumentare i tassi di interesse a controllare le pressioni inflazionistiche e di deprezzamento del dollaro, se necessario. tassi di interesse più elevati precluderebbe mutuatari dal beneficio marginale per il rifinanziamento, indipendentemente dal fatto che la capacità di credito esiste.

Circa $ 2,700 miliardi di mutui commerciali è prevista per i prossimi cinque anni, con un picco nel 2011, e $ 1.500 miliardi di debito leveraged finance è dovuta, con un picco nel 2014. Il modello delle scadenze del debito contratto è di front-end caricato per gli immobili commerciali e di back-end carico per debito di leveraged finance.

Tuttavia, la buona caratteristica sta in questo è sistemi di credito degli Stati Uniti è a causa di mercati dinamici. Questo significa che in questo anno i mutuatari hanno lavorato giù più di $ 91bn di debito leveraged finance che precedentemente era stato programmato per maturare entro il 2014, e fondi immobiliari hanno raccolto oltre 18 miliardi di dollari di nuovo capitale azionario.

Finché i mercati dei capitali rimane vivace, i mutuatari in tutto lo spettro manterrà ricapitalizzazione, vendita di attività, la ristrutturazione, il debito pre-pagamento, comprando i loro debiti sotto la pari, e sostituire i prestiti con legami più lunga scadenza.

Le leggi che influiscono su agenzie di recupero Conti Collection

        

Ci sono varie leggi che possono influenzare un account che è andato a collezioni e / o rapporto del consumatore con l'agenzia di raccolta. Le leggi principali che possono influenzare le collezioni sono:

1. La Fiera del debito Collection Practices Act (FDCPA)
2. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA)
3. Insurance Portability Accountability Act e Salute (HIPAA)
4. La verità in atto di prestito e di Fair Credit Billing Act
5. Leggi dello Stato

In questo articolo vedremo le basi di come ciascuna di queste riguarda i bilanci di raccolta.

1.
FDCPA La Fiera del debito Collection Practices Act fa sostanzialmente quello che dice il nome. Essa descrive "la lealtà delle pratiche" per esattori. Dice quello che gli esattori possono e non possono fare. Alcune cose non possono fare?

*

Non possono contattare i clienti prima delle 8:00 o dopo 9:00 PM.
* Non possono molestare o consumatori abuso br * Non possono mentire al fine di riscuotere il debito (questo include la pratica comune di fingere di essere un avvocato o il "dipartimento legale" quando, di fatto, non lo sono)
* Non possono minacciare azioni legali se non intende prendere o se non hanno il diritto legale di farlo

L'elenco potrebbe continuare. C'è una lunga lista di comuni pratiche di raccolta abusiva e la FDCPA, in un modo o nell'altro, praticamente copre gran tutte. The FDCPA è ciò che offre ai consumatori il diritto di interrompere bolletta chiamate telefoniche da collezione. Un altro aspetto comunemente discusse del FDCPA è l'obbligo del collettore di "validare" il debito su richiesta del consumatore. convalida del debito è un grande argomento di per sé, e non andremo in questa sede. E 'certamente merita una discussione più rispetto ai pochi punti che si ottiene nella FDCPA, però. Inutile dire che, se si hanno conti raccolta sul vostro rapporto di credito o collezionisti che vi chiama, allora la FDCPA è una legge importante essere a conoscenza. Ci scavare più in dettaglio Nitty Gritty del FDCPA in una data successiva.

2. Il Fair Credit Reporting Act

Ci sono due principali interazioni che una agenzia di recupero può fare con il rapporto di credito di un consumatore.

A. Si può inserire una richiesta (richiesta una copia della relazione di credito.)

oppure

B. Possono relazione del conto aperto in materia di credito del consumatore relazione

Dal punto di vista del collezionista di Bill, l'unico motivo logico per fare tutto ciò che riguarda rapporto di credito del consumatore è quello di riscuotere il debito. In altre parole, rapporti di credito è una "attività di raccolta" per collezionisti fattura. Fa parte del modo in cui tentano di recuperare i debiti e pagati. Questo è probabilmente il motivo per cui i collezionisti tendono a violare i FCRA facendo le cose come re-invecchiamento conti. Re-invecchiamento, dalla loro prospettiva, renderebbe il conto aspetto più recenti (più dannose) e avrebbe conservato a credito del consumatore più a lungo (in teoria, aumentando le loro possibilità di raccogliere su di esso). Re-invecchiamento è ancora illegale, però! La verità è, esattori violare il FCRA tutto il tempo ... forse non tanto quanto violano la FDCPA, ma le violazioni sono ancora considerevoli. Nel 2004 sottufficiali (NCO Group, Inc.) si stabilirono oneri FTC per le violazioni del FCRA in un 1,5 milioni di dollari di liquidazione. La denuncia è stata FTC che NCO omesso di segnalare adeguatamente la Data di ultima attività. In altre parole, ri-di età compresa tra il debito. Poiché gli account relazione esattori e richieste luogo il rapporti di credito dei consumatori ", essi sono soggetti alle prescrizioni del FCRA che si riferiscono a tali attività. Essi devono inviare i dati esatti. Devono avere uno scopo ammissibile per le inchieste. FCRA Norme relative alle indagini della validità di debito, regole contestazione diretta, e le regole su indagini si applicano a tutti gli esattori se rispettare o meno.

3. HIPAA LEGGI

HIPAA sta per "Health Insurance Portability and Accountability Act", e si riferisce alle leggi sulla privacy del 1996, progettato per proteggere le informazioni personali sulla salute. Secondo la legge, tutte le informazioni sulla cura della persona o il pagamento per le cure è protetta. Una tattica particolare utilizzando le leggi HIPAA e il processo di denuncia HIPAA può essere usato per rimuovere le collezioni medico in caso di pagamento per intero è già stato fatto al prestatore di cure, o in cui il consumatore può effettuare il pagamento per intero al provider.

p <> 4. The Tila e FCBA

La verità in Lending Act richiede l'indicazione completa di tutti e di tutti i termini relativi alle operazioni di credito. Il Fair Credit Billing Act permette ai consumatori taluni diritti connessi al conti di credito e la fatturazione. E 'progettato per proteggere i consumatori contro gli errori di fatturazione. Anche se nessuna di queste leggi si applicano ai conti di raccolta direttamente, possono ancora essere utili. Esempi possono essere:

*

Un contratto che non è compatibile con la TILA potrebbe essere revocata *
Se il creditore non ha rispettato il FCBA e il conto è stato collocato con un agenzia di recupero,. questo può essere usato come leva per negoziare con il creditore a tenere nella schiena, regolare, e rimuoverlo dalla relazione del consumatore.
* Se un errore di fatturazione è stato segnalato dal consumatore per l'indirizzo di fatturazione indagini della creditore e un errore di fatturazione indagine è in corso, il creditore non può cercare di raccogliere l'importo contestato. Se l'importo di cui viene al loro dipartimento di raccolta e tutti i tentativi sono fatti per raccogliere l'importo contestato, allora sono in violazione di

​​

l'. FCBA Se il creditore ha violato una di queste leggi poi le possibilità di del conto di essere rimossa può aumentare sensibilmente. E 'importante avere dimestichezza con queste leggi e di essere alla ricerca di potenziali violazioni, anche se il conto è andato in collezioni.

5. Delle legislazioni degli Stati

La principale legge di stato che si applicheranno ai conti di raccolta è la prescrizione. Lo statuto di limiti in materia di raccolta dei debiti variano dallo Stato, ma è importante in quanto pone un limite di tempo per l'esecutività di un conto di raccolta. Un scaduto SOL non significa un consumatore non essere citato, ma dà loro una solida difesa se sono. Dal punto di vista del collezionista, riduce drasticamente la probabilità di essere pagati e li rende molto più probabile per saldare il conto per i penny sul dollaro. Questa è stata una panoramica di alcune delle leggi che possono influenzare i conti di raccolta. Tenete a mente che non vuole essere tutto compreso o esauriente, e certamente non dovrebbe essere preso come consulenza legale.

Carta di credito debito di regolamento delle opzioni

        Nessuno

vede il calvario di carte di credito, di debito in aumento, mentre sono allegramente consegnare la carta al commesso, ma troppo spesso che l'acquisto felice si trasforma in un incubo che sembra non avere fine. Per molte persone la possibilità di disporre di una carta di credito di regolamento del debito è come arrivare a colpire il pulsante di reset per quello che potrebbe essere un fuoco di fila continua di tentativi di raccolta da parte dei creditori troppo zelanti. Per molti questa possibilità offre non solo la possibilità di saldare il debito, ma fornisce anche la pace della mente e una riduzione enorme di stress personale.

Il primo passo per far funzionare questo processo per voi, è l'ammissione che non si può risolvere questa situazione da soli. Fino a che non sono disposti a ingoiare il tuo orgoglio e permettere a qualcuno di assistervi, si continuerà a vivere questo incubo ogni singolo giorno. Ammettendo che avete bisogno di una guida non è un segno di debolezza, ma è semplicemente una ammissione che si trovano ad affrontare un problema che è oltre il vostro livello di esperienza personale da risolvere. insediamento debito carte di credito è tutto su di te circostante con esperti qualificati in materia di debito personale carta di credito e le leggi di credito equo.

I due approcci più tipici sono presi l'utilizzo di un servizio di consulenza di credito al consumo ed a cercare i servizi di un professionista che è addestrato in diritto dei consumatori. Quando le opzioni di ricerca è indispensabile per sapere chi si dovrà lavorare con. Molti consumatori si sono sorpresi di apprendere che il servizio di consulenza di credito che stavano utilizzando è stato effettivamente finanziato dalla stessa società di servizi finanziari che trattengono il loro debito in essere. E 'fondamentale che il terzo si decide di lavorare con è veramente concentrati nel compiere ciò che è nel vostro interesse.

Se si sceglie di consentire un professionista per intraprendere la tua carta di credito di regolamento del debito, è indispensabile che abbiate fiducia in quella professionale. Alcuni di base la revisione del background del tutor e riferimenti saranno di grande aiuto nella scelta del miglior consulente per la vostra circostanza. Tenete a mente, non hai avuto in debito durante la notte e non sarà priva di debiti durante la notte. Qualcuno che ha fatto tale sfacciate affermazioni si dovrebbe stare attenti a non.

Ci sono molti specialisti di prim'ordine che si specializzano nella liquidazione del debito della carta di credito. Questi consulenti non solo di fornire consulenza del suono, ma diventerà il mediatore tra voi ed i vostri creditori, fino a quando i debiti si sono stabilizzati. Seguendo la loro guida si può anche essere in grado di ridurre sostanzialmente l'ammontare del debito che deve essere risolta con il tuo istituti di credito.

E 'fondamentale che si sia completamente aperta sulla tua situazione finanziaria. Il vostro consulente ha bisogno il quadro più preciso delle tue finanze personali, se si vuole preparare una carta di credito di regolamento del debito che è vantaggioso per voi.

Quando il vostro debito della carta di credito è una costante, è importante che si apportano modifiche nello stile di vita. Cambiamenti nella vostra acquisto e abitudini di spesa, farà in modo che mai si finisce di nuovo in questa situazione.

Sapete chi sta controllando vostro rapporto di credito?

        

vostro rapporto di credito ha un impatto diretto sulla probabilità di essere approvato per un prestito o di carta di credito. Una decisione è presa, dopo aver esaminato il rapporto di credito, se si sono approvate per un offerta pari a zero aprile introduttivo o di un basso tasso di interesse. Quello che forse non sapete è che altre società o associazioni sono anche controllando il vostro rapporto di credito come misura del tuo carattere per le situazioni che vi sorprenderà.

In sostanza, chi ha un uso ammissibile è possibile ottenere e visualizzare una copia del vostro rapporto di credito. Il Fair Credit Reporting Act ha dettagli specifici su ciò che costituisce un uso "lecito". In ogni caso, una relazione povero può significare la differenza tra essere approvato per le cose che avranno un impatto diretto sulla qualità della vostra vita.

Housing Opportunità: Little, scarsa o nessuna storia di credito può significare limitate opportunità di affittare una casa o un appartamento. In molti mercati immobiliari, i proprietari hanno la capacità di selezionare e scegliere i loro inquilini. Essi possono visualizzare i rating come misura della vostra responsabilità di pagare le bollette in tempo. Indipendentemente dalla capacità di una persona di pagare, un richiedente che ha una storia di credito discutibile saranno più esaminate per garantire che il rischio del proprietario dell'edificio si è valsa la pena. Se il rating è "sotto la pari o senza storia, potrebbe essere necessario trovare un amico o un parente a co-firmare il contratto di locazione, o che può essere tenuto a pagare un affitto più alto o fornire un deposito cauzionale.

Opportunità di carriera: Quasi il cento per cento di tutte le aziende fanno controlli sui precedenti potenziali dipendenti. Ad un credito minimo relazioni sono controllate. Un incensurato finanziario può significare la differenza tra farsi assumere o meno. Una storia di credito eccellente mostra un comportamento responsabile. Mentre uno di mora non può sollevare qualsiasi bandiere rosse, un modello di comportamento irresponsabile può. Le aziende sono alla ricerca di collaboratori che siano produttivi, responsabili e più affidabili.

Opportunità Assicurazioni: Le compagnie di assicurazione usano abitualmente storia creditizia del richiedente prima di estendere l'assicurazione auto o la salute e per aiutare a determinare tassi di copertura e dei premi. La teoria è che il credito è il miglior predittore di se qualcuno avrà un reclamo. L'ottanta per cento degli assicuratori automobilistici decidono di accettare una richiesta di assicurazione in base al loro rapporto di credito più record di guida del ricorrente, secondo un rapporto del Dipartimento del Texas di assicurazione.

Wireless Cellulari e Utility Aziende: Anche i servizi di base possono essere influenzati da un rapporto di cattivo credito. Se il rapporto mostra un modello abituale di pagamenti in ritardo o di inadempimento, può essere negato a gas, servizi telefonici o elettrici delle cellule. Se lo fanno fornire il servizio per qualcuno con credito discutibili, possono richiedere un deposito significativo, un co-firmatario o di praticare tariffe più elevate.

Non importa quale sia la vostra situazione attuale, la vostra storia di credito alla fine l'impatto delle decisioni si farà in futuro. Ecco perché è importante iniziare a costruire una storia di credito o di lavorare per migliorarlo.

Il pagamento dei debiti si svilupperà il suo rating

        

Se, infatti, determinati a migliorare il vostro posto di credito, quindi si suppone per controllare il tuo stato attuale con tutte e tre le più importanti aziende di rating del credito, Experian, Trans Union, così come Equifax almeno una volta in un anno . Dal momento difficile come potrebbe essere quella di prendere in considerazione, più di un terzo di tutti i report di credito negli Stati Uniti comprende gli errori e molte di esse sono quelle più importanti.

Quando si domanda tuoi rapporti di credito, assicuratevi di precisare che devono comprendere anche i punteggi di credito chiusi, come senza di loro, saranno più o meno inutile, e anche essere consapevoli che 694 è un punteggio medio, e che sotto seicento significa che avete una meno superiore di rating del credito.

Potrai ottimisticamente mai vedere il punteggio più basso di credito che è di trecento, e anche se ci piacerebbe di ottenere un punteggio di credito di settecentocinquanta che è il migliore attualmente disponibile , sarò molto grato se il vostro è settecentoventi o sopra, che è eccezionale.

Se trovate errori nel vostro rapporto di credito, che probabilmente sarà troppo, li si deve litigare al più presto con l'invio di presidenza di credito in questione tutte le informazioni e le copie di tutti procedura ufficiale che si ritiene potrebbero essere utili.

Invia le credenziali di posta certificata, ed essere consapevole che, con l'eccezione della spedizione non ci dovrebbe essere eventuali maggiori costi derivanti da tutte le principali agenzie di rating del credito offrono un account gratuito credito.

Per fortuna, l'aspetto principale che contribuisce ad un cattivo rating sarà quasi certamente il più facile da risolvere, se sei forte- intenzionati a farlo. La cosa molto iniziale che ti richiedono di fare, è quello di ridurre il rapporto debito-credito che semplicemente significa ridurre i debiti che puoi, attraverso tutte le linee di credito aperte.

Il tuo somma dovuta non dovrebbe mai superare l'ottanta per cento del credito in corso che si è ottenibile in un dato momento, e se siete in grado di ridurre a cento cinquanta allora sarete sulla buona strada per avere una classifica eccellente di credito, perché la riduzione debiti sviluppa un credito punteggio molto più velocemente di qualsiasi altra cosa. Il momento di iniziare a ottenere le cose sono controllate, e il suo rating inizia a migliorare, è necessario entrare in contatto con tutti gli uffici che devono soldi e cominciare a diminuire il tuo debito.

Usa carte di credito con eleganza

        

un periodo caratteristico di credito gratuite in India è 45-51 giorni. Se pagare le quote entro tale termine, l'interesse è salvato. Se nel caso in cui non si riesce a pagare l'intero importo entro la data di scadenza, una pratica comune è che rotolano per la quota dopo aver pagato l'importo minimo. Questo potrebbe essere cari come avrebbe dovuto pagare un interesse di circa il 3% al mese e il fatto nuovi acquisti non otterrà nessun periodo senza interessi fino a quando le quote sono del tutto risolte. Quindi, ecco un rapido sguardo sopra degli altri regimi offerti dalla società di carte di sgombrare carta di credito bollette.

Saldo trasferimento

Se si opta per Trasferimento del saldo, è possibile trasferire il saldo restante da una scheda all'altra, e quindi estendere il periodo di rimborso.

processo
Un equilibrio trasferimento può avvenire tra due banche. Il processo dura 7-10 giorni lavorativi con una tassa di elaborazione, e un massimo del 2% sarà applicata.
Bassi tassi di interesse o, a volte pari a zero i tassi di interesse sono disponibili per i trasferimenti di bilancio.

punti da prendere cura di
Controlla oneri nascosti o se la banca fa pagare una tassa di trasferimento in aggiunta alla tassa di elaborazione.
I bassi tassi di interesse le banche offrono sui trasferimenti di bilancio può essere per un periodo introduttivo e una volta che questo periodo è finito, può tornare alla normali tariffe.
E 'importante notare che il limite di credito della carta su cui il nuovo debito è, sarà ridotto in proporzione. Ricorda inoltre che l'importo del bonifico saldo sarà limitato ad un massimo 80% del limite di credito.

EMIS sui prestiti carta di credito
Se hai un problema nel pagare tutta la bolletta con carta di credito in un colpo solo, una buona opzione è quella di convertire in EMIS. Questa funzione è simile a un prestito personale. Ma qui, a differenza di prestito personale non c'è lavoro di carta e nessuna attesa per le approvazioni sia.
Un altro vantaggio è che si deve pagare un tasso d'interesse inferiore di circa 1,5 al 2% mentre il normale carta di credito e tasso di rinnovo di interesse è superiore al 3%. Inoltre, mentre questo sistema è in esecuzione, si ottiene ancora il periodo senza interessi su nuovi acquisti.

Frugal Natale

        

Natale è un grande momento di risparmiare denaro e ancora divertirsi. Abbiamo decorazioni, gli eventi, ei doni che vi costerà quasi nulla e mantenere intatto il budget per la stagione delle vacanze.

Eventi

Verificare con il calendario della chiesa di trovare quando il loro Natale gioco sarà messo su. Se è ancora presto si consiglia di volontariato i vostri servizi o anche scegliere di partecipare al gioco. Molte scuole avranno anche ascolti o concerti che sono sempre un momento divertente e vi metterà in spirito di festa.

Molte comunità si sono sfilate per le vacanze a tema. Potete imballare i vostri spuntini proprio e riempire un thermos di cioccolata calda e godere delle belle feste. Evitare di comprare qualcosa che essi possono vendere le sfilate o feste.

Carica

su i bambini in macchina e fare un giro panoramico in città a guardare le luci di Natale. Molti giornali sarà caratterizzato da un elenco di indirizzi per le case che partecipano al "concorsi casa decorare" le comunità.

Decorazioni

Le decorazioni migliori e meno costosi sono quelli i bambini fanno a scuola e portare casa. È possibile aggiungere poco tocca a loro. Candele fare molto e di solito può essere acquistato a buon mercato. Tagliare alcuni rami dal vostro albero di Natale di "abete rosso su" le vostre decorazioni.

Salva vasi per posizionare le candele dentro Potete riempire i vasi con le mentine, ciottoli, o sabbia, e poi cadere una candela tealight in là . Legare un nastro intorno al vaso per il tocco finale. Gruppo con altri vasi di varie dimensioni e si ha un bel display candela vacanza.

Prendete il vostro cornici e avvolgere come un dono, poi appendere le spalle al muro. Questo è sempre un grande successo. Carta da imballo può essere costoso, ma se si aspetta e comprare dopo Natale si può risparmiare un sacco. È inoltre possibile utilizzare tutto l'anno, per compleanni, matrimoni, o qualsiasi altra vacanza, basta usare il lato senza stampa su di esso e decorare personalmente.

Non preoccupatevi di acquisto tags regalo. Utilizzare gli scarti di carta per avvolgere i tag regalo. Si arriva a utilizzare fino inutilizzati carta da pacchi e non sprecare i soldi sui tag sopravvalutato.

gioco Il donare

Ecco una divertente idea per il regalo di dare a una riunione di famiglia di grandi dimensioni. Ognuno porta un dono che è sotto i cinque dollari. Può essere un regalo divertente, o qualcosa da casa, o un simpatico omaggio che vi capita di trovare. Ogni persona in camera attira un numero per l'ordine in cui scegliere un regalo. La persona che ha prima andare a prendere un regalo sotto l'albero e aprirlo. La prossima persona può prendere il dono dalla prima persona o scegliere un regalo da un albero. Se dono la prima persona è preso poi devono scegliere un altro dono sotto l'albero. La prossima persona ha sempre la possibilità di prendere dono di nessuno prima di loro o scegliendo tra le opzioni sotto l'albero. Si continua ad andare giù la linea dei numeri fino a quando l'ultima persona ha raccolto. Ognuno è troppo occupato a divertirsi a cuore il valore del presente, che è lo spirito della stagione delle vacanze.